주담대 고정금리 vs 변동금리 손익분기, 금리차 0.2%p면 무엇이 유리할까
주담대 고정금리와 변동금리 차이가 하단 기준 0.2%p대로 좁혀졌다. 3억 원·30년 대출로 손익분기를 계산하면 변동금리가 0.23%p만 올라도 5년 이자가 같아진다. 스트레스 DSR 한도, 중도상환수수료, 코픽스 종류까지 비교했다.
환헤지 ETF 비용 계산법, 원화 강세에 (H)로 갈아타도 될까
환헤지(H) ETF의 숨은 비용은 한미 금리차가 정합니다. 연준 3.75~4.00%, 한은 3.00% 기준 이론값 연 0.8~1.0%를 직접 계산하고, 환율이 얼마나 더 떨어져야 헤지가 본전인지 손익분기 환율과 1,000만 원 시나리오로 정리했습니다.
한은 점도표 읽는 법, 10월 금통위 동결 전망에도 11월 인상설 나오는 이유는
10월 22일 금통위는 동결 전망이 우세하지만 시장은 11월 인상을 거론합니다. 한국은행 K-점도표(7명×3점, 6개월 후 전망)의 2·5·8월 변화를 읽는 법과 동결·인상 근거, 법정 전월세전환율 등 내 돈에 미치는 영향을 시나리오별로 정리했습니다.
반도체지수 6거래일 연속 하락, 물가 쇼크가 AI 부채주를 더 세게 때린 이유는
9월 CPI 3.7%에 나스닥 1.88%, 반도체지수 4.3% 하락했지만 다우는 0.09% 내리는 데 그쳤습니다. 금리 기대가 AI 인프라 부채주를 유독 크게 흔든 경로를 BLS 수치와 코어위브 사례로 차근차근 풀어봅니다.
미국 CPI 헤드라인·근원 격차 1%p, 연준 금리인상 판단은
미국 9월 CPI 발표를 앞두고 헤드라인 3%대와 근원 2%대 물가가 벌어진 이유, 에너지 충격과 고용 둔화 속에서 연준이 10월 인상을 망설이는 배경을 정리했다.
채권 듀레이션 계산법, 금리 1%p 오르면 내 채권은 얼마나 빠질까
채권 듀레이션 계산법을 가정 수치로 직접 풀었습니다. 금리 1%p 변동 시 채권 가격이 몇 % 움직이는지, 만기별 차이, 장기채 ETF 사례, 만기 보유의 함정까지 정리했습니다.
미국·영국·프랑스 장기금리 동시 급등, 24년 만의 채권 쇼크 이유는
미국 10년물 5.34%, 영국 30년물 6% 돌파. 미국·영국·프랑스 장기금리가 동시에 수십 년 만의 최고치로 뛴 이유와 모기지·대출 금리로 번지는 경로, 앞으로 볼 변수를 정리했습니다.
미국 10년물 국채금리 5.2%, 기준금리보다 더 뛴 이유는
미국 10년물 국채금리가 5.2% 안팎으로 2007년 이후 최고를 기록했습니다. 연준이 한 번 올렸는데 장기금리가 더 뛴 4가지 이유, 2007·2023년 5% 국면과의 비교, 이번 주 PCE·고용보고서 시나리오와 한국 대출·환율 영향을 정리합니다.
FOMC 점도표 읽는 법 총정리, 중간값만 보면 틀리는 이유
FOMC 점도표 읽는 법을 2026년 9월 실제 점도표로 정리했습니다. 중간값 4.1%의 의미, 점 분포(4·12·2명), 6월 대비 이동, 장기 중립금리, 워시 의장의 점 미제출과 존폐 논란, 실전 5단계 체크리스트까지 한 번에.
나스닥 사상 최고치, 엔비디아 아닌 메모리주가 이끈 이유는
나스닥이 이틀 연속 사상 최고치를 경신했지만 주역은 엔비디아가 아닌 마이크론·샌디스크였습니다. 낸드가 AI 인프라 부품으로 격상됐다는 강세론과 메모리 사이클 약세론, 9월 30일 마이크론 실적에서 확인할 지표까지 정리했습니다.